Организация страхования на предприятии. Все

В настоящее время в большинстве случаев процедура страхования на предприятии не организована должным образом. За страхование отвечают юристы, экономисты, финансисты, офис-менеджеры или др. лица. Непосредственно собственники или руководители компаний уделяют страхованию недостаточное внимание. Эта ситуация таит в себе серьезную опасность для организации. Она заключается в том, что имущество и имущественные риски акционеров остаются не застрахованными. Или они могут быть застрахованы не достаточно надежно, исходя из условий договора страхования, или в страховой компании, которой свое имущество доверять не стоило бы. Для устранения этой опасности сотрудники, ответственные за страхование, должны иметь четкие инструкции, отраженные в нормативном документе компании.

Нормативный документ предприятия по страхованию (далее использован термин Кодекс) должен отвечать на следующие вопросы: что страховать, как должно быть застраховано, в каких страховых компаниях, процедура выбора страховщика.

            Кодекс должен быть нацелен на достижение следующих целей:

  • эффективная страховая защита имущественных интересов, его акционеров, жизни и здоровья сотрудников;
  • минимизация расходов на страховую защиту за счет применения современных закупочных технологий;
  • противодействие внутренней коррупции;
  • повышение инвестиционной привлекательности;
  • установление критериев выбора надежных страховых компаний;
  • утверждение типовых договоров страхования по добровольным видам страхования;
  • централизация операций по страхованию.

Кодекс может предусматривать страхование следующего:

  • существующее имущество;
  • машины и оборудование (от поломок);
  • автотранспортные средства;
  • перевозимые грузы;
  • строительно-монтажные работы;
  • обязательная гражданская ответственность владельцев транспортных средств;
  • гражданская ответственность при эксплуатации опасных производственных объектов;
  • здоровье сотрудников (добровольное медицинское страхование);
  • несчастные случаи с сотрудниками;
  • ответственность за действия органов управления юридических лиц (директоров);
  • гражданская ответственность членов СРО;
  • другие объекты страхования в связи новыми требования контрагентов и/или изменениями в законодательстве.

Данный перечень может быть изменен на основании решения руководства. Страхование осуществляется по Типовым договорам, которые должны быть утверждены и приложены к Кодексу.

Кодекс должен содержать требования к страховым компаниям по надежности, опыту страхования СМР, размеру капитала и т.д.

Критерии выбора Страховщика: выбор Страховщика на основе прописанных конкурсных процедур; соответствие участников конкурса требованиям Кодекса; меньшая сумма страховой премии. Должна быть предусмотрена возможность в определенных случаях выбора Страховщика с незначительно большим размером страховой премии. Например, если другие участники конкурса не смогли предложить 100% соответствие запрашиваемых условий страхования, или предлагаемые дополнительные условия Страховщика качественно перевешивают сумму необходимой доплаты, или действующий страховщик (победитель в ранее проведенных конкурсах) уже претендует на значительную долю рисков предприятия, или Страховщик более надежен, чем конкуренты.