Что влияет на страховую премию в ДМС?

Многие клиенты перед проведением тендера задают вопрос «Что влияет на страховую премию в ДМС?». Рассмотрим основные факторы.

1. Объем медицинской помощи

Наибольшее влияние на страховую премию оказывает необходимый компании объем медицинской помощи.

У каждого вида помощи, включенного в программу ДМС, есть свой тариф. Наибольший тариф имеет амбулаторно-поликлиническая помощь в силу наиболее частого применения у застрахованных.

Любое расширение опций и добавление услуг в рамках объема помощи может привести к увеличению премии.

2. Перечень клиник

Данный фактор неразрывно связан с предыдущим. Перечень клиник, их престижность и расположение играют ключевую роль в формировании страховой премии. Условно, чем больше статусных клиник включено в программу, тем выше будет тариф на амбулаторно-поликлиническую помощь.

3. Демографическая структура коллектива

Поскольку страховая премия рассчитывается на основе рисков, поэтому возраст, пол, профессия, и другие факторы, характерные для конкретного коллектива, могут оказывать влияние на ее размер.

Главное правило, чем большее количество сотрудников в коллективе будет застраховано, тем ниже будет страховая премия.

Из важных особенностей этого фактора можно выделить следующие. Например, если в коллективе преобладают сотрудники старше 60 лет, страховая компания может установить возрастные коэффициенты, так как данная категория застрахованных, как правило, имеет больший риск заболеваемости.

Также принято считать, что женщины чаще мужчин обращаются за оказанием медицинской помощи. Поэтому, если в коллективе большое количество женщин, страховая премия может возрасти.

4. Регион страхования

Региональная составляющая также оказывает существенное влияние на страховую премию в ДМС.

Стоимость ДМС в крупных городах и регионах с высоким уровнем развития медицины может быть выше, чем в небольших городах или регионах с менее развитой медицинской инфраструктурой.

Добавление дополнительных регионов в страховую программу может оказать влияние на страховую премию.

5. История обращений по полису

При формировании страховой премии страховщик может обратиться к истории обращений сотрудников компании по полисам ДМС. Это позволяет определить риски, связанные со здоровьем застрахованных лиц, и установить соответствующие страховые тарифы.

6. Закупочная процедура

Один из основных факторов, оказывающий влияние на страховую премию, проведение тендерной процедуры выбора страховщика.

Наша практика показывает, что разница в премии у нескольких страховых компаний может достигать 100% при одинаковом объеме медицинской помощи. Закупочная процедура позволяет выявить эти различия, проанализировать и выбрать лучшее решение для коллектива.

Вывод: на страховую премию влияет множество факторов, что позволяет управлять бюджетом предприятия на ДМС.

Фото: freepik