Платформа управления тендерами по страхованию «СОПОС» в течение многих лет позволяет снижать или сохранять страховые тарифы на минимальном рыночном уровне.
В набор услуг также входит экспертиза уже заключенных договоров страхования. Это актуально особенно в настоящее время в связи крупными пожарами, спорами по выплатам, ограничениями прав страхователей на получение страхового возмещения.
Изменение тарифов демонстрирует график, составленный на основе многолетнего проведения тендеров для конкретного ТРЦ в г. Санкт-Петербург.
Как можно видеть, для данного ТРЦ (тендер проводился в феврале 2023г) сохраняются тарифы в районе 0,015%.
В целом, по ТРЦ видим диапазон тарифов 0,015 — 0,024%
Имущество является застрахованным на случай утраты (гибели) и/или повреждения в результате любого внезапного и непредвиденного воздействия (на условиях «все риски»). Дополнительно застрахованы:
По риску «Терроризм» устанавливается совокупный лимит возмещения по договору в размере 80 000 000 (восемьдесят миллионов) рублей.
По убыткам, нанесенным застрахованному имуществу при проведении некапитальных работ, устанавливается совокупный лимит возмещения по договору в размере страховой суммы.
По убыткам, нанесенным застрахованному имуществу в результате ошибок проектирования, устанавливается совокупный лимит возмещения по договору в размере 80 000 000 (восемьдесят миллионов) рублей.
По убыткам, нанесенным застрахованному имуществу в результате массовых беспорядков, забастовок, локаутов, устанавливается совокупный лимит возмещения по договору в размере 80 000 000 (восемьдесят миллионов) рублей.
При наступлении страхового случая Страховщик также возмещает следующие расходы, понесенные Страхователем в результате наступления страхового случая, в размере до 10% от размера убытка:
Если страховая сумма, оказывается ниже действительной стоимости застрахованного имущества (неполное страхование), то Страховщик при наступлении страхового случая выплачивает страховое возмещение Страхователю (Выгодоприобретателю) без учета отношения страховой суммы к действительной стоимости.
По каждому страховому случаю устанавливается безусловная франшиза (часть ущерба не подлежащая возмещению Страховщиком) в размере 40 000 (сорок тысяч) рублей.
Для относительно новых складов мы видим разброс тарифов от 0,028 до 0,08%.
Ваш тендер покажет реальную картину.
В начале этого года страховые компании включили в договоры страхования одинаковый перечень исключений.
Рабочая группа СОПОСа с представителями ТРЦ провела анализ и предлагает свои корректировки для широкого обсуждения и использования в договорах страхования ТРЦ и складов.
Цели коррекции:
| № | Редакция Исключений, предлагаемая страховщиками |
Корректировки/новая версия Исключений от рабочей группы |
| 1 | I) Не является страховым случаем и не подлежит возмещению любой убыток, возникший в результате проведения Страхователем/Выгодоприобретателем и/или его сотрудниками и/или любыми лицами1, действующими в интересах Страхователя/ Выгодоприобретателя на территории страхования следующих работ с нарушением действующих норм и правил безопасности:
— сварочные работы; — любого рода работы с использованием открытого огня и/или теплового воздействия на материалы, конструкции, узлы строения, помещения, их оборудование. |
I) Не является страховым случаем и не подлежит возмещению любой убыток, непосредственной причиной которого стало проведение на Территории страхования Страхователем/Выгодоприобретателем и/или его сотрудниками, и/или другими лицами, действующими по поручению или согласованию Страхователя/ Выгодоприобретателя, следующих работ с нарушением норм и правил пожарной безопасности:
— сварочные работы; — любого рода работы с использованием открытого огня и/или теплового воздействия на материалы, конструкции, узлы строения, помещения, их оборудование.
Данное исключение не распространяется на действия (бездействия) арендаторов, заключивших договоры аренды/субаренды в отношении помещений, находящихся в застрахованном объекте недвижимости.
Договоры страхования не могут содержать отказ Страховщика от прав требования (суброгации) к арендаторам/субарендаторам, ответственным за убытки. Договоры страхования могут содержать иные условия, ответственность за которые несет страховщик в пределах лимитов собственного удержания.
|
| 2 | II) Событие не является страховым случаем и страховое возмещение не выплачивается, если событие вызвано действиями Страхователя/Выгодоприобретателя и/или его сотрудников и/или любых лиц, действующих в интересах Страхователя/Выгодоприобретателя, и:
— явилось следствием нарушения Страхователем/Выгодоприобретателем норм и правил в области пожарной безопасности, указанного ГосПожНадзором (МЧС) в Предписании с истёкшим сроком исполнения, и\или — явилось следствием нарушения Страхователем/Выгодоприобретателем норм и правил в области промышленной безопасности, указанного органами Федеральной службы по экологическому, технологическому и атомному надзору (РосТехНадзором) в Предписании с истёкшим сроком исполнения, и\или — явилось следствием нарушения Страхователем/Выгодоприобретателем установленных норм и правил при использовании не предусмотренных проектной документаций склада (торгового помещения) бытовых электронагревательных приборов или любых других элементов отопления/обогрева, а также, включая эксплуатацию и монтаж электропроводки, если такой монтаж произведен Страхователем/Выгодоприобретателем или с ведома Страхователя/Выгодоприобретателя с нарушением действующих правил устройства электроустановок.
|
II) Не является страховым случаем и не подлежит возмещению любой убыток, непосредственной причиной которого стало:
— нарушение Страхователем/Выгодоприобретателем норм и правил пожарной безопасности, указанное в Предписании государственного пожарного надзора МЧС, выданного Страхователю/Выгодоприобретателю применительно к застрахованному объекту недвижимости, с истёкшим сроком исполнения, и\или — нарушение Страхователем/Выгодоприобретателем норм и правил промышленной безопасности, указанное в Предписании Федеральной службы по экологическому, технологическому и атомному надзору (Ростехнадзор), выданного Страхователю/Выгодоприобретателю применительно к застрахованному объекту недвижимости, с истёкшим сроком исполнения, и\или — умышленное нарушение Страхователем/Выгодоприобретателем и/или его сотрудниками, и/или другими лицами, действующими по поручению или согласованию Страхователя/ Выгодоприобретателя норм и правил пожарной безопасности при использовании на Территории страхования электроприборов отопительных бытовых, и/или — умышленное нарушение Страхователем/Выгодоприобретателем и/или его сотрудниками, и/или другими лицами, действующими по поручению или согласованию Страхователя/ Выгодоприобретателя норм и правил пожарной безопасности применительно к устройству электроустановок и эксплуатации электрооборудования на Территории страхования.
Данное исключение не распространяется на действия (бездействия) арендаторов, заключивших договоры аренды/субаренды в отношении помещений, находящихся в застрахованном объекте недвижимости. |
| 3 | III) Если Страхователь/Выгодоприобретатель допустил нарушения норм и правил в области пожарной безопасности, установленных нормативными правовыми актами Российской Федерации, которые выражаются в загромождении товарами проходов между стеллажами в помещении склада, захламлении склада мусором и/или неиспользуемой тарой, что способствовало увеличению ущерба, то перестраховщик имеет право уменьшить сумму страхового возмещения в той мере, в которой вышеуказанные действия привели к увеличению размера ущерба. | III) Если государственным пожарным надзором МЧС будут выявлены нарушения в пожарной безопасности, допущенные Страхователем/Выгодоприобретателем на Территории страхования, которые выражаются в загромождении товарами проходов между стеллажами в помещении склада, захламлении склада мусором и/или неиспользуемой тарой, что способствовало увеличению ущерба застрахованному имуществу, то перестраховщик имеет право уменьшить сумму страхового возмещения в той части, в которой вышеуказанные нарушения привели к увеличению размера ущерба застрахованному имуществу.
Данное исключение не распространяется на действия (бездействия) арендаторов, заключивших договоры аренды/субаренды в отношении помещений, находящихся в застрахованном объекте недвижимости. |
| 4 | IV) Произошедшее событие (пожар/взрыв) не является страховым случаем и страховое возмещение не выплачивается, если на момент события будет выявлено, что система автоматической пожарной сигнализации или автоматической системы пожаротушения находились в нерабочем/неисправном состоянии, в связи с отказом Страхователя/Выгодоприобретателя от технического обслуживания с одновременным отсутствием у Страхователя/Выгодоприобретателя лицензии на данный вид работ и долговременным (на срок не менее одного календарного месяца) отсутствием действующего договора с организацией, обладающей подобной лицензией.
|
IV) Произошедшее событие (пожар/взрыв) не является страховым случаем и страховое возмещение не выплачивается, если будет выявлено, что:
· на момент события на Территории страхования система автоматической пожарной сигнализации или автоматической системы пожаротушения находились в нерабочем/неисправном состоянии · у Страхователя/Выгодоприобретателя отсутствовали права на самостоятельное техническое обслуживание таких систем и отсутствовал долговременный (на срок более одного календарного месяца) действующий договор с организацией/индивидуальным предпринимателем, обладающими правами обслуживания таких систем.
|
| 5 | V) Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя и/или Выгодоприобретателя. Страхователь, Выгодоприобретатель признаются действующими умышленно, если их руководящий сотрудник или представитель, а также лицо, действовавшее хотя и от собственного имени, но с ведома и в интересах Страхователя или Выгодоприобретателя, умышленно совершит или допустит действия, ведущие к возникновению страхового случая.
|
V) Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя/Выгодоприобретателя, направленного на причинение ущерба застрахованному имуществу. Страхователь, Выгодоприобретатель признаются действующими умышленно, если они сами и/или представители действующего органа исполнительной власти Страхователя/Выгодоприобретателя, и/или сотрудники Страхователя/Выгодоприобретателя, ответственные за соблюдение норм и правил безопасности на Территории страхования, вместе или по отдельности умышленно совершат действия (бездействия), направленные на причинение ущерба застрахованному имуществу.
|
Как показал прошлый год, горят вполне современные объекты. На что хотелось бы обратить внимание, исходя из нашей практики. Страховые компании осматривают недвижимость только перед заключением договора страхования, и то не все. Иногда просят технические документы. Далее состояние и содержание объектов страховщики, как правило, не контролируют. Почему этого не делается, не совсем понятно.
В течение года владельцы могут начать реконструкцию, перестроить под фудмол целый этаж, например. Это несет риск получения отказа в выплате, если заранее не уведомить страховщика.
Самим страховщикам необходимо создавать или расширять технический надзор, не полагаясь только на МЧС: проверять объекты в течение года, наличие огнетушителей, отсутствие «свалок», «захламления проходов», выявлять реконструкцию и т.д. Это позволит снизить уровень риска, а также подтвердит комплексность страховой услуги в глазах владельцев недвижимости, оправдает некоторый прирост тарифов. Это в интересах всех сторон договора страхования.
СОПОС имеет в команде собственных риск-инженеров с большим опытом работы в штате страховых компаний. Мы готовы проводить контроль объектов на системной основе.
Наша компания имеет интерес к вступлению в закупочный пул по ДМС