Хорошие и плохие варианты страхования апарт-отелей

Волков Ю.В., генеральный директор «СОПОС

Хорошие и плохие варианты страхования апарт-отелей: информация для владельцев и управляющих компанийю

Страхование апартаментов — важная составляющая бизнеса управления апарт-отелями. Существует два подхода к организации такого страхования: плохой и хороший.

Плохой вариант

Страхование апартаментов самим владельцем. Страховая компания продает полисы страхования имущества и ответственности как физическому лицу. Эти полисы основаны на правилах страхования обычных квартир с некоторыми расширениями в покрытии.

Условия часто изложены мелким шрифтом без необходимых пояснений для неосведомленного гражданина. Эти полисы не подходят для бизнеса по сдаче апартаментов в аренду.

Основные проблемы таких договоров страхования:

• Не застрахован ущерб от самих арендаторов: трезвых, пьяных или в состоянии наркотического опьянения.
• Ограниченный перечень страховых рисков. Не включен ущерб от неосторожных действий арендаторов, только от противоправных.
• Не застрахован вред самим арендаторам.
• Невозможно застраховать потерю арендной платы во время простоя номера в процессе его ремонта.
• Много полисов с разными датами, что создает сложности с администрированием.
• Высокая стоимость полиса.
• Единовременная оплата.
• Выплата суммы ущерба с применением понижающего коэффициента, если это особо не отменено в полисе.

Хороший вариант

Страхование апартаментов управляющей компанией апарт-отеля. Страховая компания оформляет два договора на все апартаменты, которые находятся под управлением: по страхованию имущества и по страхованию гражданской ответственности. Это полисы для обычных отелей, адаптированные под специфику апарт-отелей, в которых много
собственников апартаментов.

Основные преимущества таких договоров страхования:

• Застрахован ущерб апартаменту от самих арендаторов: трезвых, пьяных или в состоянии наркотического опьянения.
• Неограниченный перечень страховых рисков, так называемые условия «все риски».
• Включен ущерб от неосторожных действий арендаторов, кражи арендаторов.
• Застрахован вред самим арендаторам.
• Возможно застраховать потерю арендной платы во время простоя номера в процессе его ремонта.
• Всего два договора, к которым можно добавлять новые апартаменты через допсоглашения, что упрощает администрирование.
• Примерно в два раза ниже стоимость страхования на один апартамент (зависит от количества апартаментов в договоре: чем больше, тем дешевле).
• Поквартальная оплата.
• Выплата суммы ущерба без применения понижающего коэффициента.

Пример стоимости на 100 апартов:

Страховая сумма на 1 апарт (внутренняя отделка, включая инж. оборудование + движимое имущество) – 1 600 000 руб.

Вариант 1

Франшиза – 20 000,00 руб.

Премия – 2 540 руб.

Вариант 2

Франшиза – 10 000,00 руб.

Премия – 3 500 руб.

Вариант 3

Франшиза – НЕТ

Премия – 4 500 руб.

Информацию о хорошем варианте страхования и точные условия можно получить в СОПОС.