Сегодня мы детально сравним два основных формата корпоративного медицинского страхования — классический рисковый договор и депозитный.
Чем они принципиально отличаются? В чем сильные и слабые стороны каждого варианта? Как выбрать подходящий именно вашей компании?
Рисковый договор ДМС — это классическая форма договора медицинского страхования, при которой страховая компания оплачивает лечение при наступлении страхового случая.
Важные особенности:
- Фиксированная стоимость полиса на весь период действия договора, возможность поквартальной оплаты или оплаты 1 раз в полугодие.
- Регламентирование всех медицинских услуг, которые включены в договор, а также перечня исключений.
- Возможность получения налоговых льгот для работодателя в части уменьшения налогооблагаемой базы.
- Минимизация административной работы для работодателя в части согласования медицинских услуг.
- Риски отказов в согласовании услуг, которые могут быть не четко прописаны в договоре страхования.
Депозитный договор ДМС предполагает внесение определенной суммы, которая расходуется на лечение сотрудников.
Важные особенности депозитного договора:
- Индивидуальный подход к формированию программы.
- Возможность переноса неиспользованного остатка при согласовании со страховой компанией.
- Необходимость постоянного участия в процессе согласования медицинских процедур для сотрудников.
- Ограниченные налоговые льготы.
- Риск перерасхода средств до момента окончания договора, что потребует дополнительных финансовых издержек.
Основные факторы при выборе формата договора ДМС, которые нужно учесть:
- размер компании и численность сотрудников;
- возможный бюджет на ДМС;
- специфика работы и риски сотрудников;
- географическое расположение офисов;
- корпоративная культура и потребности персонала.
Практический совет: перед выбором формата договора тщательно проанализируйте потребности вашей компании, изучите условия разных страховых компаний с помощью тендерной процедуры и просчитайте все возможные риски.
Фото: freepik
